چگونه اعتبارسنجی کنم؟ چگونه اعتبارسنجی خود را بالا ببریم؟ (ساد24)
اعتبارسنجی یعنی بانک‌ها و موسسات مالی بررسی می‌کنند که شما چقدر مرتب و به موقع اقساط‌تان را پرداخت می‌کنید، آیا چک برگشتی دارید یا نه، بدهی‌هایتان چقدر است و سایر اطلاعات مالی. سپس بر اساس این موارد به شما یک رتبه یا نمره اعتباری اختصاص می‌دهند.
اعتبارسنجی یکی از مهم‌ترین معیارها برای گرفتن وام و تسهیلات بانکی است. هر کسی که بخواهد از بانک یا موسسه مالی وام بگیرد، اول باید رتبه اعتبارسنجی‌اش را بداند و وضعیت مالی خود را بشناسد. این رتبه نشان می‌دهد که بانک چقدر به خوش‌حساب بودن و توانایی بازپرداخت شما اعتماد دارد. یکی از بهترین برنامه‌ها برای دریافت رتبه اعتباری، اپلیکیشن ساد24 است که در این مقاله به طور کامل به نحوه استفاده از این برنامه می‌پردازیم.
اما سوال اصلی این است: چطور می‌توان رتبه اعتبارسنجی را بالا برد و اعتبار مالی خود را بهتر کرد؟
اعتبارسنجی چیست و چرا مهمه؟
اعتبارسنجی یعنی بانک‌ها و موسسات مالی بررسی می‌کنند که شما چقدر مرتب و به موقع اقساط‌تان را پرداخت می‌کنید، آیا چک برگشتی دارید یا نه، بدهی‌هایتان چقدر است و سایر اطلاعات مالی. سپس بر اساس این موارد به شما یک رتبه یا نمره اعتباری اختصاص می‌دهند.
رتبه اعتبارسنجی بالا یعنی بانک راحت‌تر وام می‌دهد و حتی شرایط بهتری برای شما فراهم می‌کند. اما اگر این رتبه پایین باشد، احتمالاً گرفتن وام سخت‌تر می‌شود یا مجبورید سود بیشتری پرداخت کنید.
چرا رتبه اعتباری من پایین است؟
چند دلیل مهم وجود دارد که ممکن است رتبه شما را کاهش دهد:
-
تاخیر در پرداخت اقساط و تسهیلات: اصلی‌ترین دلیل افت رتبه، پرداخت نکردن یا دیرکرد در اقساط است که تاثیر بسیار منفی دارد. می‌توانید جهت مشاهده جزئیات اقساط وام‌ها پرداخت شده و باقی مانده به استعلام تسهیلات اپلیکیشن ساد24 مراجعه نمایید.
قابلیت یادآور اقساط این برنامه به شما کمک می‌کند تا تاریخ واریز قسط را به هر دلیلی فراموش نکنید.
- چک‌های برگشتی: داشتن چک برگشتی از عوامل مهم کاهش رتبه است.
- استعلام مکرر اعتبارسنجی: درخواست‌های زیاد برای استعلام رتبه اعتبار ممکن است بانک را حساس نماید و تصور کند قصد دریافت چندین وام دارید. (در صورت استعلام اعتبارسنجی از برنامه ساد24، افت رتبه اعمال نمی‌گردد.)
- ضمانت برای وام دیگران: اگر برای کسی ضامن شده باشید و او اقساط را دیر پرداخت کند، رتبه شما هم پایین می‌آید. (اکیدا توصیه می‌شود پیش از ضمانت، اعتبار فرد را از طریق برنامه ساد24 با سرویس‌های اعتبار معاملاتی، استعلام خوش حسابی، اعتبارسنجی، استعلام چک رفع سوء اثر شده بررسی کنید
- مسدودی حساب بانکی: وجود حساب‌های مسدود شده نیز تاثیر منفی دارد.
- تعداد زیاد وام‌های فعال: داشتن چند وام فعال به صورت همزمان نشان‌دهنده ریسک بالاتر است.
- عدم پرداخت به موقع مالیات، عوارض و قبوض: این موارد هم به صورت غیرمستقیم روی اعتبار شما تاثیر می‌گذارند.
چگونه رتبه اعتباری خود را افزایش دهیم؟
اگر می‌خواهید رتبه اعتبارسنجی خود را بهبود دهید، این نکات را رعایت کنید:
- پرداخت به موقع اقساط: مهم‌ترین و موثرترین راه، تسویه به موقع اقساط و بدهی‌ها است.
- رفع سوءاثر چک‌های برگشتی: پیگیری و حل مشکلات چک‌های برگشتی، بهبود اعتبار شما را به همراه دارد.
- کاهش تعداد استعلام‌های اعتبارسنجی: استعلام بی‌مورد می‌تواند تاثیر منفی داشته باشد، پس فقط در مواقع ضروری اقدام کنید.
- اجتناب از افتتاح حساب‌های متعدد در مدت کوتاه: باز کردن حساب‌های جدید پشت سر هم می‌تواند باعث کاهش اعتبار شود.
- پرداخت به موقع مالیات و قبوض: این موارد به طور غیرمستقیم اما موثر در اعتبارسنجی نقش دارند.
- دقت در ضمانت وام برای دیگران: تنها زمانی ضامن شوید که مطمئن هستید طرف مقابل پرداخت‌هایش را به موقع انجام می‌دهد.
اگر رتبه‌ام بدون دلیل پایین آمد، چه کنم؟
دو راه دارید:
- مراجعه حضوری به بانک: می‌توانید علت کاهش رتبه را از شعبه بانک پیگیری کنید.
- استعلام آنلاین از طریق اپلیکیشن ساد۲۴: این روش سریع، دقیق و بدون نیاز به مراجعه حضوری، جزئیات کامل وضعیت اعتبارسنجی شما را نشان می‌دهد و کمک می‌کند دلیل کاهش رتبه را بفهمید.
چگونه اعتبارسنجی انجام دهیم؟
فقط کافی است:
- اپلیکیشن ساد۲۴ را از فروشگاه‌های اندروید (کافه بازار، گوگل پلی و مارکت) یا iOS دانلود و نصب کنید.
- در بخش خدمات پرکاربرد، گزینه «اعتبارسنجی» را انتخاب کنید.
- شماره موبایل و کد ملی خود را وارد کنید.
- دکمه استعلام را بزنید، رتبه و جزئیات سریعاً پیامک می‌شود.
- می‌توانید جزئیات استعلام‌های قبلی را از طریق دکمه سوابق استعلام مشاهده کنید.
سوال پرتکرار: چگونه به رتبه اعتباری اعتراض کنیم؟
اگر فکر می‌کنید اشتباهی در رتبه وجود دارد، می‌توانید از طریق شعبه بانک درخواست اصلاح بدهید. پس از بررسی، در صورت درست بودن اعتراض، رتبه اصلاح می‌شود.
دیدگاه‌تان را بنویسید